+38 044 384-00-47 info@arou.com.ua

Покупка квартиры в кредит, по ипотеке или в рассрочку

Покупка квартиры в кредит, по ипотеке или в рассрочкуПриобрести квартиру можно оплатив всю сумму сразу. Но единицы украинцев могут позволить себе такую покупку, поэтому неплохой альтернативой для тысяч желающих стал ипотечный кредит от финансовых учреждений и рассрочка от компании-застройщика. Сложно сказать, что является менее рискованным и более выгодным – зато оба варианта дают возможность обзавестись собственным жильем. Что же такое ипотека и рассрочка давайте разберем подробно.

 

Ипотечное кредитование

 

Многие финучреждения предоставляют кредиты под залог недвижимости, называемые ипотекой. Она характеризуется большим сроком выплаты (до 30 лет) и небольшими ежемесячными платежами. Как правило, первоначальный взнос составляет 10–30% от стоимости приобретаемого жилья при средней процентной ставке 16-24% годовых в гривне.

 

Оформляя ипотеку в банке, покупатель может взять кредит на покупку квартиры, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также для частного строительства. Данная схема приобретения недвижимости достаточно четко урегулирована законодательством Украины.

 

Это, пожалуй, все привлекательные моменты — есть еще обратная сторона медали. При оформлении ипотечного кредита потребуется немалая сумма на дополнительные расходы (комиссия банку, страхование недвижимости и т.д.). В случае задержки платежа придется заплатить пеню и значительный штраф, а при не выплате займа Вас безжалостно оставят и без залогового имущества, и без уже вложенных денег.

 

Покупка квартиры по ипотеке подойдет Вам, если Вы имеете стабильный высокий доход (платеж по кредиту составляет примерно 30% от заработной платы) и уверены, что и далее изменений в бюджете и рабочем месте не будет.

 

Для того чтобы подавать финансистам заявку на покупку квартиры в кредит, кроме желания обзавестись собственным жильем и постоянной высокооплачиваемой работы, Вам следует отвечать еще другим требованиям банка к заемщику. Прежде всего, Вы должны быть совершеннолетним гражданином Украины или иметь действующую регистрацию и разрешение на трудоустройство. Возраст на момент полной выплаты не должен превышать 55 лет для женщин, и 60 лет для мужчин.

 

Есть еще один негласный нюанс – банки редко кредитуют строительство и новострои. Наибольшее количество кредитов выдается на вторичное жилье. Только если все из участвующих в ипотечном процессе стороны будут на 100% уверены в окончании строительства, Вы имеете шанс получить денежные средства взаймы.

 

Рассрочка от застройщика

 

Под рассрочкой подразумевается покупка недвижимости с возможностью оплаты частями за несколько месяцев или лет определенными периодами. Подобные соглашения заключаются с владельцем квартиры (как правило, застройщиком), к договору купли-продажи прикрепляется отдельный договор об отсроченном платеже. После того, как покупателем будет выплачена вся сумма, продавец ставит свою подпись о продаже недвижимого имущества.

 

Стоит сразу учесть, что рассрочка на покупку квартиры наиболее подойдет людям с высоким стабильным доходом, которые вкладывают деньги в недвижимость для сохранения или планируют приобрести новое жилье для собственных нужд.

 

На сегодня подобный способ приобрести квартиры в новостройках Киева [1] и других городах Украины – наиболее популярный и выгодный. Самая дорогая программа рассрочки от застройщика обойдется покупателю намного дешевле, чем покупка квартиры в кредит по самым лояльным условиям банковской ипотеки. Практика показывает, по итогам рассрочки за 2 года покупатель переплачивает менее 10% стоимости жилья, тогда как переплата по ипотеке будет минимум две изначальных цены на квартиру.

 

По сравнению с ипотекой привлекает и простота оформления. Не требуется справок о доходах, поручителей, страховок и оплаты комиссий. Достаточно паспорта, идентификационного кода и нотариально заверенного согласия супруга (супруги). Строящаяся квартира, за которую при подписании договора покупатель выплачивает первоначальный взнос, является залоговым имуществом. Плюс ко всему при задержках ежемесячных платежей по рассрочке застройщики реже, чем банки применяют штрафные санкции, ведь для продавца самое главное – быстрое получение средств за предоставляемую жилплощадь.

 

Как правило, покупка квартиры в рассрочку начинается с внесения первоначального взноса – 30-80% от его рыночной стоимости, хотя встречаются варианты и без него. А вот без процентов можно взять жилье на период пока строится и вводится в эксплуатацию дом (1-1,5 года), по большому счету такая схема рассчитана на покупателей, которым не хватает мизерной суммы для осуществления покупки. Рассрочка на срок более 2 лет (максимум 10) предлагается с годовой ставкой до 15%, снижающейся наряду с длительностью выплат.

 

Но! в реальности все выглядит не настолько красочно. Вам в любом случае придется платить проценты за пользование временным кредитом. Стоимость метров в квартирах от застройщика завышена изначально и привязана к официальному курсу НБУ гривны к доллару. К тому же зачастую объектом рассрочки является недостроенное жилье – Вы не сможете вселиться в него, и практически не защищены от вероятности банкротства застройщика и замораживания строительства. В довершение — понятие «рассрочка» плохо урегулировано законами страны и все вопросы, связанные с подобным способом купли жилья рекомендуется решать только с помощью опытных юристов.

 

***

 

Какой бы вариант приобретения жилья Вы не выбрали — купить квартиру в рассрочку у застройщика или оформить ипотечный кредит в банке, Вы должны понимать, что идете на определенный риск. Лишь тщательно взвесив все «за» и «против», а также накопив приличную сумму для первого взноса, есть смысл обращаться за займом.

 

Более того, самостоятельно будет слишком долго и тяжело договариваться с банкирами, а в случае с застройщиками — высока вероятность стать жертвой очередной строительной аферы. Воспользовавшись услугами юриста по недвижимости, Вы не только сможете подобрать наиболее оптимальные условия ипотеки или рассрочки, но и сумеете выявить все «подводные камни» сделки купли-продажи, снизить до минимума хотя бы «бумажные» риски, или вполне возможно — найти другую альтернативу приобретения собственного жилья.